ביטוח עבודות בגובה

כמעט כמו בכל המאמרים שלנו שמספרים מה אנחנו מבטחים, נתחיל בנתונים היבשים לפי נתוני משרד התמ"ת (משרד הכלכלה והתעשייה)
עבודה בגובה טומנת בחובה סיכונים רבים ותאונות רבות וגם הרבה תביעות שאנו כמעסיקים חשופים עליהן במסגרת עבודות בגובה.
כל העוסק בעבודות בגובה יודע שהעבודה בגובה דורשת הכשרה והדרכה מתאימה, במהלך עבודות בגובה יש לשמור על כללי בטיחות נוקשים ע"פ חוק כדי לצמצם את הסיכון בעבודות בגובה למינימום ובכך לשמור על סביבת עבודה בטוחה גם למזמיני העבודה (הלקוחות)
וגם לעובדים והבאים מטעמכם.
נמשיך למספרים: לפי נתוני חברת הביטוח, רק ברבעון הראשון של שנת 2022 הוגשו לחברות הביטוח כ-210 תביעות בגין נזקי גוף שנגרמו בעקבות עבודות בגובה.
הנתון הנ"ל אינו מתייחס לתביעות רכוש של צד ג' כלשהו, מה שמלמד אותנו שתביעות בגין עבודות בגובה הם רבות מאוד.

תחומי עבודות בגובה כוללים (בין היתר) את העבודות הבאות:

• עבודה על סולמות
• עבודה בגגות (כמו עבודות איטום)
• עבודות על פיגומים
• עבודה על עצים וגיזום ענפים
• עבודה בגובה של התקנת מערכות תאורה והגברה
• עבודות על במות הרמה
• עבודה בגובה של ניקוי חלונות של גורדי שחקים
  
• כל עבודה בגובה כלשהי שדורשת את הכשרה המתאימה.

צריך להיות ברור, עבודות בגובה היא מסוכנת מאוד, אנשי מקצוע רבים מגדילים ואומרים שעבודה בגובה היא אחת העבודות הכי מסוכנות שיש בישראל ובעולם.
לאחרונה, הרבה מעסיקים ובעלי עסקים שונים בתחום עבודות בגובה פונים אלינו בשאלה הפשוטה:
– האם יש ביטוח עבודות בגובה?
– האם ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי לעובדים שלי שעוסקים בעבודות בגובה?
לאור השאלות הרבות החלטנו ברק ביטוח להסביר לכם – העוסקים בעבודות בגובה, איך עושים ביטוח עבודות בגובה שישמור על העובדים שלכם, ועליכם – המעסיקים.

ההגדרה המדויקת של עבודה בגובה

לפי ההגדרה "עבודה בגובה" היא כל עבודה לרבות גישה לעבודה שכתוצאה ממנה עלול עובד ליפול לעומק העולה על 2 מטרים ומעבר לכך.
ובמילים יותר פשוטות להבנה – כל עבודה שקיים חשש של נפילה של עובד או כל העוסק בעבודה, מצריכה כיסוי ביטוחי הולם שיגן עליו ויפצה אותו במקרים של תביעות או פגיעה ביכולת ההשתכרות.
ביטוח עבודות בגובה הוא בהגדרתו כיסוי "חבויות", הרעיון הכללי שעומד בביטוח החבויות הוא להעניק כיסוי ופיצוי לתשלום חבות כספית כאשר נגרם נזק לכל צד שלישי.
ביטוח חבויות יכול להתייחס לעובד הנפגע בעבודות בגובה (חבות מעבידים), צד שלישי כלשהו שהיינו מעורבים איתו בתאונת דרכים או אחריות לגבי מוצר מסויים אותו אנו מוכרים או משווקים, הקשת בביטוח חבויות רחבה מאוד, אבל הבסיס שלה דומה.

מהם הכיסויים העיקריים בעבודות בגובה?

ביטוח חבות מעבידים בעבודות בגובה:

כמו תמיד נתחיל בנתונים לפי נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) ומינהל הבטיחות התעסוקתית במשק הישראלי בשנים 2019-2018 היו תקופות שיא (שלילי) לעובדים שנפגעו במסגרת עבודתם.
ב-2016 נהרגו כ-50 עובדים במסגרת עבודתם.
ב-2019 נהרגו כ-30 עובדים במסגרת עבודתם.
ב-2018 נהרגו כ-70 עובדים.
הנתונים הנ"ל מתווספים גם לתאונות עבודה שלא הסתיימו באבדות נפש, כמו פציעות, נכויות ומחלות מקצוע.
גם בתאונות אלה המספרים עדיין גבוהים (כ-10,000 תאונות עבודה בשנה).
נתון נוסף שחשוב לציין לפי נתוני חברת הביטוח, מכל חמישה פוליסות של עסקים לפחות שניים מהם יתמודדו עם תביעות עובדים.
האם ידעת כבעל עסק שעובד שנסע הביתה מהעבודה ונפצע הוא באחריותך?, האם ידעת כבעל עסק שעובד שנמצא בדרכו לעבודה הוא באחריותך?
את בטח חושבים לעצמכם – אם העובד נפגע אצלי במהלך העבודה, אז שיתבע את ביטוח לאומי הוא צריך לדרוש מהם את הפיצוי. זה נכון(בערך).

למה בערך אתם שואלים?

ביטוח חבות מעבידים מגן על בעלי העסקים במקרה שעובד נפגע במהלך העסקתו או בגין מחלה שהתפתחה במסגרת עבודתו. ביטוח חבות מעבידים מכסה את עלויות ההגנה המשפטית להם נזקק בעל העסק במקרה של תביעה מעובד שנפגע. עלויות אלה כוללות הגנה משפטית, שירותי עריכת דין, תשלומי שכר טרחה שונים לאנשי מקצוע כדי לברר את פגיעת העובד.

לפניכם דוגמא טובה: במהלך עבודה, נפגעה ראייתו של אחד העובדים, חברת הביטוח שוכרת מטעמה רופא מומחה לעיניים שייתן לה חוות דעת רפואית על מצב עיניו של העובד, גם מקרים כאלה מכוסים במסגרת חבות המעבידים. בנוסף כיסוי חבות מעבידים מעניק מימון כספי הפיצויים אשר נפסק לטובת העובד על ידי הבית משפט. סכומי הפיצוי הינם אחידים ע"פ חוק ולא יפחתו מסך של 5,000,000$. בנוסף, חשוב להבין את כיסוי חבות מעבידים לעומת הביטוח הלאומי.

כפי שכתבנו למעלה בקרות מקרה של פגיעה בעבודה ובעקבות כך העובד מגיש תביעת כנגד המעביד, פוליסת חבות מעבידים מכסה את כל ההוצאות המשפטיות והפיצויים אותם קבע בית המשפט. פוליסת חבות מעבידים אינה תחליף לביטוח לאומי(!) ותפצה את כל הסכומים אשר מעבר לפיצוי אותו יקבל העובד מביטוח לאומי, וזאת כמובן שעל המעביד לשלם ביטוח לאומי על עובדיו ע""פ חוק. גם מקרים של מחלות מקצוע שהתגלו לעובדים במהלך עבודותו נחשבים "כפגיעת עבודה" וגם מפני מקרים כאלה פוליסת חבות מעבידים מגנה על בעל העסק.

דוגמא נוספת:

עובד המועסק בסביבה רועשת במיוחד ושמיעתו נפגעה יכול לתבוע את המעביד בגין ירידה בכושר השמיעה.
כיסוי חבות מעבידים בעסק שעוסק בעבודות בגובה הוא כיסוי "חובה" ואין לוותר עליו בשום אופן.
המחיר לכיסוי לחבות מעבידים נקבע ע"פ כמות העובדים המועסקים בעסק ושיוך פעילותם, כמו עובדי כפיים, עובדים מקצועיים, עובדי מנהלה כדומה.

>> קראו עוד על ביטוח לעסקים

אחריות כלפי צד שלישי בעבודות בגובה:

שמדובר בכל ביטוח רכוש (דירה,רכב ועסק) כולנו מכירים את הכיסויים "הרגילים" בכל פוליסה.
ביטוח מפני סיכוני אש, פריצה, רעידת אדמה, נזקי טבע אלו כיסויים שכולנו מכירים.
קיים גם כיסוי נוסף בפוליסה הנקרא "ביטוח אחריות כלפי צד שלישי" לעיתים ננקב גם השם ביטוח אחריות כלפי ציבור.
כיסוי זה נועד להגן עלינו כבעלי עסק, בין היתר אם אנחנו מעסיקים עובדים שחלק מפעילותם או כל פעילותם, הינה עבודות בגובה, מפני כל נזק שעלול להתרחש לכל אדם או לרכושו אשר נגרם(ברשלנות) במהלך עבודות בגובה.
במהלך עבודות בגובה סיכונים כלפי כל צד שלישי הם גבוהים מאוד, מעבר לסיכונים הרגילים גם סיכון לכל צד שלישי הוא גבוה כפועל יוצא של אופי הפעילות.
נפילת כלי עבודה מגובה על רכב חונה, התקנה של זכוכית לקויה בגובה, הם רק חלק מהמקרים להם אנו חשופים בעת פעילות בגובה.
אחריות חברת הביטוח בגין נזקי צד שלישי מוגבלת לסכום קבוע וידוע מראש שרשום בתוך הפוליסה וגם כוללת בתוכה ייצוג משפטי למבוטח בגין כל תביעה שתוגש נגדו.

כמה עולה ביטוח עבודות בגובה:

ראשית, חשוב להגיד את זה מראש, עלות הביטוח עבודות בגובה אינה פוליסה זולה ומחיר נגזר משלל נתונים אותם מוסר בעל העסק לחברת הביטוח.
לפי קבלת הצעת מחיר לביטוח עבודות בגובה ישאלו אותנו מספר שאלות, על מנת לקבל תמונת מצב מדויקת יותר לאופי פעילות והיקף הפעילות, חלק מהשאלות שישאלו אותנו יהיו:

• מהו ותק החברה בה עוסקת הפעילות? האם 3 שנים או יותר? האם הפעילות חדשה?
• מהי סוג הפעילות? (ניקוי חלונות בגובה, גיזום עצים וענפים, עבודות איטום, צביעה בגובה ועוד)
• כמות העובדים המועסקים על ידכם? והאם כולם עסוקים בעבודה בגובה?
• האם היה ביטוח בעבר? או האם היו תביעות בעבר?
• האם עובדים על במות הרמה? סנפלינג או פיגומים?

אלו הן רק חלק מהשאלות עליהן תצטרכו לענות על מנת שיוכלו להתאים את הפוליסה לצרכים שלכם, תוך התחשבות מירבית בתקציב שלכם.

לסיכום, פעילות עבודות בגובה היא פעילות מסוכנת מאוד גם לעובדים שלכם וגם לכל אדם ורכוש לו אתם מבצעים את העבודה.
תביעות המוגשות במקרים של נזקים שנגרמו מעבודות בגובה הן תמיד תביעות גדולות מאוד ורחבות היקף שנדרש בהן תמיד ייצוג משפטי רחב וטומנות בתוכן דרישות כספיות גבוהות.
אם הגעתם עד לכאן ועדיין מתעוררות שאלות, תרגישו חופשי לפנות אלינו בכל דרך אפשרית, השאירו פניה באתר, חייגו אלינו או שלחו הודעה בוואטסאפ, אנחנו כאן כדי לעזור. 

שלכם,
צוות רק ביטוח.