ביטוח מתקין מערכות סולאריות

שהמושג אנרגיה ירוקה תופס תאוצה בעולם והרבה עסקים ומשקי בית מפתחים מודעות לסביבה המושג אנרגיה ירוקה מתחיל להיות שגור כמעט בכל מקום בעולם, גם כאן בישראל לפי נתוני משרד האנרגיה כ-25% ממשקי הבית ישראל עברו כבר לאנרגיה ירוקה, לפי תחזית של משרד האנרגיה הנתון הזה אמור לגדול לפחות בעוד 20% עד שנת 2030.

אז מה זה בעצם אנרגיה ירוקה?
אנרגיה ירוקה הוא כינוי כללי להפקת כל אנרגיה אשר אינה מזהמת את הסביבה, בניגוד להפקת אנרגיה בעזרת דלקים, פחם גז וכדומה אשר תורמים לזיהום הסביבה ולפליטת פחמן דו חמצני.
בשנים האחרונות ישראלים רבים אשר מגלים אמפתיה ואכפתיות לסביבה החליטו להשתמש בפחות חשמל המופק באמצעות פחמים ומזהמים ולעבור לאנרגיה ירוקה בדרך הכי מהירה שיש, באמצעות פאנלים סולאריים.
עם קדמת הטכנולוגיה ומודעות לסביבה הרבה ישראלים מחפשים ומבקשים להתקין מערכות סולאריות על גג ביתם וקח יוכלו לתרום אפילו בצורה הקטנה ביותר להפחתת זיהום הסביבה.
בנוסף, אנשים רבים גילו לאחרונה את הביקוש שיש להתקנת פאנלים סולאריים, ועשו הסבה למתקינים מערכות סולאריות.

לאחרונה, פונים אלינו מתקינים ואנשי מקצוע רבים בתחום התקנות פאנלים סולאריים ומבקשים לדעת – האם ניתן לקבל ביטוח למתקין פאנלים סולארים?

אז התשובה היא כן ניתן לבצע כיסוי ביטוחי עבור מתקין פאנלים סולאריים, במאמר הבא המיועד לאנשי מקצוע בתחום הפאנלים הסולאריים נסביר בדיוק
על הכיסוי הביטוחי עבורכם – מתקינים פאנלים סולאריים.

ביטוח צד שלישי ואחריות מקצועית למתקין מערכות סולאריות

כשמדובר בכל ביטוח רכוש(דירה, רכב עסק) כולנו מכירים את הכיסויים "הרגילים" בכל פוליסה.
ביטוח מפני סיכוני אש, פריצה, רעידת אדמה, נזקי טבע אלו כיסויים שכולנו מכירים.
קיים גם כיסוי נוסף בפוליסה הנקרא ביטוח אחריות כלפי צד שלישי לעיתים ננקב גם השם ביטוח אחריות כלפי ציבור. כיסוי זה נועד להגן עלינו כאנשי מקצוע מפני כל נזק שעלול להתרחש לכל אדם או לרכושו אשר נגרם ברשלנות במהלך העבודה או בגלל העבודה.
אנשים שנפגעו במהלך העבודה, רכוש של ועד הבית הקיים על הגג שנפגע במהלך העבודה כל אלה נחשבים צד שלישי וחשופים לפגיעה במהלך העבודה
סעיף אחריות כלפי צד שלישי נועד להגן עלינו בדיוק מפני מקרים אלו. עבודות התקנת פאנלים סולאריים לרוב מתבצעות בסביבה פתוחה מקרים מהסוג הנ"ל נחשבים "מקרים שבשגרה" ואינם מחזה נדיר, אדם שנפגע מכלי עבודה שנפל מגג הבניין במהלך העבודה ובעקבות כך נפגע אותו אדם, דוד חשמלי שניזוק וכדומה אלה מקרים שכיחים שאנו לצערנו נתקלים בהם לא פעם.
בכל חברות הביטוח בעת רכישת ביטוח למתקין מערכות סולאריות סעיף כיסוי כלפי צד שלישי נרכש באופן אוטומטי ולעיתים גם לא ניתן להסירו. אחריות חברת הביטוח בגין נזקי צד שלישי בביטוח מתקין מערכות סולריות לא תפחת מ-1,000,000 ש"ח. אחריות חברת הביטוח בגין נזקי צד שלישי מוגבלת לסכום קבוע וידוע מראש שרשום בתוך הפוליסה.
בנוסף סעיף אחריות כלפי צד שלישי הוא סעיף שהינו חלק בלתי נפרד מהסכם העבודה ביניכם לבין מזמין העבודה ובדרך כלל מצויין בחוזה.

הרחבה לעבודות בגובה במסגרת כיסוי לצד שלישי

נתחיל בנתונים היבשים לפי נתוני משרד התמ"ת (משרד הכלכלה והתעשייה) עבודה בגובה היא הסיבה העיקרית לתאונות עבודה. עבודה בגובה טומנת בחובה סיכונים רבים ותאונות רבות וגם הרבה תביעות שאנו כמעסיקים חשופים עליהן במסגרת עבודות בגובה.
כל העוסק בעבודות בגובה יודע שהעבודה בגובה דורשת הכשרה והדרכה מתאימה, במהלך עבודות בגובה יש לשמור על כללי בטיחות נוקשים ע"פ חוק כדי לצמצם את הסיכון בעבודות בגובה למינימום ובכך לשמור על סביבת עבודה בטוחה גם למזמיני העבודה (הלקוחות) וגם לעובדים והבאים מטעמכם.
נמשיך למספרים: לפני נתוני חברת הביטוח, רק ברבעון הראשון של שנת 2022 הוגשו לחברות הביטוח כ-210 תביעות בגין נזקי גוף שנגרמו בעקבות עבודות בגובה .
הנתון הנ"ל אינו מתייחס לתביעות רכוש וגוף של צד שלישי כלשהו, מה שמלמד אותנו שתביעות בגין עבודות בגובה הם רבות מאוד.

תחומי העבודות בגובה הם רבים הכוללים בין היתר את העבודות הבאות:

• עבודה בגגות (כמו עבודות איטום).
• עבודות על פיגומים.
• עבודה של התקנת מערכות סולאריות.
• עבודה על עצים וגיזום ענפים.
• עבודה בגובה של התקנת מערכות תאורה והגברה.
• עבודות על במות הרמה.
• עבודה בגובה של ניקוי חלונות של גורדי שחקים.

כמובן כל עבודה בגובה כלשהי דורשת את ההכשרה המתאימה.

לאחרונה, הרבה מעסיקים ואנשי מקצוע שונים בתחום התקנת מערכות סולריות פונים אלינו בשאלה הפשוטה  – "האם יש ביטוח עבודות בגובה"? "האם ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי לעובדים שלי שעוסקים בעבודות בגובה"?
לאור השאלות הרבות החלטנו להסביר לכם – העוסקים בהתקנת מערכות סולאריות

נתחיל בהגדרה המדוייקת של עבודה בגובה:
לפי ההגדרה "עבודה בגובה" היא כל עבודה לרבות גישה לעבודה שכתוצאה ממנה עלול עובד ליפול לעומק העולה על 2 מטרים ומעבר לכך.

במילים יותר פשוטות להבנה – כל עבודה שקיים חשש של נפילה של עובד או כל העוסק בעבודה מצריכה כיסוי ביטוחי הולם שיגן עליו ויפצה אותו במקרים של תביעות או פגיעה ביכולת ההשתכרות, ביטוח עבודות בגובה הוא בהגדרתו כיסוי "חבויות".(חבות=אחריות ומכאן שמות הפוליסה אחריות כלפי צד שלישי, אחריות מקצועית, חבות המוצר וכו')
הרעיון הכללי שעומד בביטוח חבויות הוא להעניק כיסוי ופיצוי לתשלום חבות כספית כאשר נגרם נזק לכל צד שלישי, ביטוח חבויות יכול להתייחס לעובד שנפגע בעבודות בגובה (חבות מעבידים) צד שלישי כלשהו שנפגע בעקבות עבודה בגובה שביצענו וכדומה.
פעילות של עבודה בגובה עבור מתקין פאנלים סולאריים היא פעילות קבועה ושכיחה ואין להקל בה ראש.
הכיסוי לעבודה בגובה נכלל כמעט באופן אוטומטי בפוליסה ייעודית למתקין פאנלים סולאריים הרחבה זאת מוגדרת לפי אנשי מקצוע בתחום הביטוח כקריטית
וחשוב שתהיה בפוליסה שלכם כיסוי כזה.

הרחבה לעבודות חוץ בביטוח למתקין מערכות סולאריות

אנו יודעים שאתם מתקיני פאנלים סולאריים  העבודה שלכם היא בבתי הלקוחות, ולכן במסגרת עבודתכם אולי שמעתם את המושג "עבודות חוץ" ואנחנו כאן להסביר לכם בדיוק מה זה אומר במילים פשוטות. לפי ההגדרה – כיסוי עבודות חוץ מבטח את בעל העסק כאשר הוא מבצע את פעילותו מחוץ לבית העסק או בבית הלקוח הרחבה "לעבודות חוץ" היא כיסוי שמקבלים אותו במסגרת כיסוי כלפי צד שלישי.
לדוגמא: הוזמנתם לבצע התקנת פאנלים סולאריים  בבית של הלקוח וגרמתם נזק במהלך העבודה. נזק זה נגרם בבית הלקוח משמע – "מחוץ לעסק שלכם" לכן שאתם נגישים לבצע ביטוח עבור מתקין פאנלים סולארים חשוב לדרוש הרחבה לעבודות חוץ שתוכלו לעבוד "בראש שקט" בבתי הלקוחות.

ביטוח מתקין מערכות סולאריות ואישורי קיום ביטוח

לאחרונה אנו נתקלים באנשי מקצועי רבים מהתחום שפונים אלינו כי הם נדרשים להציג ביטוח עבור מי שהזמין מהם עבודה: "יש לי התקנה באיזה בניין בתל אביב הועד בית ביקש ממני להציג ביטוח".
"פנה אליי עורך דין שמייצג חברת הייטק גדולה שביקשה ממני להתקין לה מערכות על גג הבניין העורך דין ביקש ממני איזה טופס חתום".

כל אלה ועוד אלה משפטים מאוד שכיחים במשרדינו לאחרונה וכמובן שנעשה לכם סדר בדברים ונסביר לכם מדוע אתם נדרשים להמציא מסמך חתום עבור מי שמזמין ממכם התקנה, שמעתם את המושג הזה ולא ידעתם מה זה? אז ההסבר לפניכם:
נכון להיום בישראל לשנת 2025 כמעט ולא ניתן לבצע עבודה של התקנת מערכת סולארית לועד בית או עסק כלשהו מבלי להציג "נספח קיום ביטוח". נספח קיום ביטוח או אישור קיום ביטוח הוא מסמך משפטי נפוץ הקיים בין גורמים עסקיים שונים המעוניינים לבצע פעילות עסקית. בכמעט רוב מוחלט של המקרים אותו אישור מיוחל משפיע ישירות על קבלת אישור לביצוע העבודה מכל גורם מאשר כלשהו כמו ועד הבית, עורך הדין של מזמין העבודה או נציג משפטי שדורש את האישור.
שכן במקרים מסוימים בלעדי אותו אישור המתקין יכול להיתקל בקשיים בגין כספיים המגיעים לו במקרה הטוב ובמקרים הפחות נעימים ביטול העבודה לאלתר ע"י מזמין העבודה, תפקיד אותו אישור הוא לוודא שיש כיסוי ביטוחי ראוי אל מול אותו גורם המבקש את האישור נוסח האישור נכתב בדרך כלל ע"י עורך דין המתמחה בביטוח או יועץ ביטוח אותו שכר מבקש האישור.

*במקרים מסוימים(ואף לעיתים קרובות), אישורי קיום הביטוח לא עוברים בדיקה טרם שליחתם לאיש מקצוע לחתימה, הדרישות לגבולות האחריות בצד שלישי, מקצועית ולעיתים גם מוצר(למי שנדרש) ניתנים לשינוי במידה ונדרוש מכך מיועץ הביטוח של מזמין העבודה. 

כמה עולה ביטוח עבור מתקין פאנלים סולאריים.

עלות ביטוח למתקין פאנלים סולאריים משתנה ונגזרת משלל נתונים אותם מוסר המתקין לחברת הביטוח, בחלק מהמקרים טווח המחירים יכול לנוע בין אלפים בודדים ועד עשרות אלפי שקלים, הכל בכפוף לנתונים של המתקין.

לדוגמא:

• כמה התקנות אתה מבצע בשנה?
• מי הם הלקוחות העיקריים שלך?
• האם אתה מתקין עבור אנשים פרטיים או גופים עסקיים?
• מה הוותק שלך במקצוע?
• מה המחזור העסקי שלך?
• האם היו תביעות בעבר?
• האם חברת הביטוח סירבה לבצע לך ביטוח?

לסיכום,
מעבר לסיכונים הרגילים שחשוף אליהם המתקין חשוב לזכור שהתקנת פאנלים סולאריים המונית טומנת בחובה סכנות רבות, שעלולה לחשוף אותך כמתקין לתביעות ממזמיני העבודה, תשארו בצד הבטוח – רכשו ביטוח.

שלכם,
צוות רק ביטוח.